以往人们所知晓掌握的融资手段较为单一，往往***于按揭贷款、转按揭贷款等。随着人们生活水平的普遍提高，百姓对于买房、买车、出国旅行等大额消费需求及消费欲望也随之而来，一时难以筹集大额款项也是在所难免，面对这种棘手的问题该如何处理?运用何种融资手段才能渡过难关?这时，房屋抵押贷款业务的出现无疑解决了百姓的燃眉之急。自从银行推出房屋抵押贷款业务之后深受市场青睐，京城百姓对此项业务的认识也在逐渐提高。据“**腾辉信德里的工作人员”介绍，来该公司办理房屋抵押消费贷款业务的客户有明显增长，大约占到40%左右。但是对于绝大多数百姓来说，这项业务的具体操作流程及怎样办理还是很模糊，为此记者专程采访了“**腾辉信德”金融理财部的刘经理，并为广大客户做出了以下具体解析：

房屋抵押消费贷款：指的是借款人以自己或第三人的房产作抵押向银行申请贷款，

用于买车、买房等综合性消费，借款人再分期或一次性向银行还本付息的一种信贷方式。

贷款人所具备的条件：首先，具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁;其次，有北京市常住户口，有固定的住所;有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力;第三，愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押;第四，房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。

一、贷款人需提交的材料：

借款人需提供的材料有：身份证、户口本;个人收入证明(加盖单位公章);所在单位营业执照复印件(加盖公章);结婚证;借款人配偶身份证、户口簿;房屋所有权证、原购房协议正本和复印件;房屋所有人及共有权人同意抵押的公证书及贷款用途证明。

二、贷款金融、年限及利率：

房产抵押消费贷款起点金为5000元，最高额度不得超过抵押房产评估价值的70%，贷款期限一般不超过5年，最长可到十年。贷款利率按照中国人民银行规定的同期商业贷款利率执行，有利随本清，按月还本付息等方式。

三、办理贷款时间及周期：

虽然理论上个人可以直接到银行申请此项贷款，但因其手续比较繁杂，而且银行因风险较大会对个人批贷严格控制。所以，需要申请房产抵押贷款的百姓，如果不通过信誉良好的代办机构申请贷款，则很有可能申请失败或因批贷缓慢而延误资金使用计划。中介公司的介入则使以上问题迎刃而解，如在京城享有盛誉的大型房屋中介公司“**腾辉信德”，通过该公司办理不但减低风险，而且能够在最快的时间内得到贷款，具有以下几点优势：

(1)具有审核资格：

“**腾辉信德”可以说是北说地区房屋抵押贷款行业的龙头企来，不但规模大、口碑信誉好且与多家银行之间都保持着良好的协作关系，对于银行审批贷款的规定相当了解，能够避免诸如小公司难以取得银行的信任进而影响批贷率较低等事情的发生。在一般情况下“**腾辉信德”都能够争取到贷款，银行的通过率较高。

(2)快捷、方便：

在办理个人申请房产抵押贷款时，手续相当繁杂并且所涉及到的专业知识较多。一般百姓缺乏相关知识及操作经历，因此操作起来会无从下手。通过“**腾辉信德”办理此项业务不但批贷速度相应提高，而且银行在放贷风险降低后，批贷审查也就不必再过分苛求。使客户能够投入最少的时间经历获得最快捷的贷款，同时享受到优质的服务。

(3)为客户量体裁衣：

交给中介公司办理，客户只需提供相关资料，中介公司便会“量体裁衣”，根据客户特点，为客户设计适合自身条件的贷款方案。而且其他与银行及房管部门打交道的事情，一概都由中介公司包揽。客户不必再浪费精力，也不会因批贷失败而浪费过多时间。

以前很多百姓对于房屋抵押消费贷款的业务操作模式及其投资回报还不甚了解，在经过一段时间的了解和观望之后，逐步提升了对房产抵押贷款的认知，增强了对此业务的信心，所以未来办理此项业务的需求人群将会逐渐旺盛起来，房屋抵押消费贷款在今后的贷款业务中将会扮演更重要的角色。

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