贷款买房的方式有哪些及贷款期限为多久

 代办工资流水     |      03-13
转眼,***季度已经过去,在经历了春节后短暂的火爆交易后,一线城市楼市逐渐趋于理性,不少刚需族也开始重新思考买房大事,对于一般家庭来说,买房就少不了贷款,申请房贷是一门大学问,新手购房人买房需要下一番工夫研究才能弄懂,俗话说“知己知彼,百战百胜”,搞清房贷知识,申请房贷时说小了可以省下不少钱,说大了能让你少奋斗10年呢!今天办理银行流水账单公司小编就给大家总结了几个买房贷款的基本常识,一起来看看吧。
贷款方式有哪些
目前买房贷款方式主要为商业贷款、公积金贷款、组合贷款,具体介绍如下:
1.商业贷款
放款速度:办理商业按揭贷款时,从将产权证交给银行办理抵押到银行放款差不多需要2周时间,不同银行的进度可能会有不同。
贷款额度:可贷额度=家庭月收入减去生活费用等开支后的还款能力/相应贷款年限的每万元月还款额
例如:月收入1万元,月生活开支3000,贷款20年,按基准利率4.90%,用办理银行流水账单公司房贷计算器计算得出
贷款1万元的月还款额为53.07
可贷款额度=(10000-3000)/53.07=131.9万元
2.公积金贷款
放款速度:2-3个月,最近多个城市公积金贷款额度吃紧,放款时间也会相应延长。
贷款额度:各地的要求不同,详细可咨询当地住房公积金管理中心。目前,北京地区个人最高可贷120万元,在上海市缴纳住房公积金的家庭,首套房个人最高贷款限额为60万元,广州公积金贷款个人额度最高为60万元,深圳市公积金贷款个人额度最高为50万元。
3.组合贷款
放款速度:2-3个月以上
贷款额度:比如房屋总价100万,要贷款70万,但是公积金最高额度只有50万,那么剩余20万可以选择商业贷款,组合贷款总的贷款额度不得超过70万。
提示:若购房人希望获得较低的贷款利率,那么公积金贷款是首选,只是其放款时间较长,着急买房的人***考虑到这一点。若购房人没有公积金,或者公积金缴存时间不长,希望较快获得贷款的,可以选择商业贷款,要注意由于银行优惠政策不同,申请时要货比三家。
若购房人购房者借款额度较大,且贷款的期望额度已经超过公积金贷款的可贷额度,可选择组合贷款方式,但是由于受到公积金贷款和商业贷款双方条件的限制,办理起来会复杂些,放款速度自然也会慢一些。总之,购房者一定要注意权衡利弊,选择适合自己的贷款方式。
贷款期限为多久
银行规定,商业贷款借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁,同时不得超过30年;公积金贷款,借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁,同时不得超过30年。
提示:贷款期限也要根据个人还款能力确定,期限长了交的利息就多,期限短了每月还款压力会变大。另外,购买二手房时,房龄也是银行确定贷款年限的重要因素,通常是根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限,如果房龄过大,也可能贷不到最长期限。总的来说,贷款期限不是越长越好,要保证在自己的经济能力范围内,同时注意各地房贷政策的差异性,合理确定贷款时间。
还款方式有哪些
买房贷款常见的还款方式为等额本息和等额本金、双周供、自由还款法,具体介绍如下:
1.等额本息还款法
释义:等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中,目前选择这种还款方式的人较多。
特点:每月还款额中,本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。
适用人群:比较适合收入相对稳定的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,如公务员、教师等收入稳定的人群。
2.等额本金还款法
释义:等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。
特点:随着时间的推移还款负担会逐渐减轻,还款前期压力较大。这种还款方式的好处是相比等额本息前期偿还的利息更多,故能节省更多的利息。坏处是前期还款压力较大。
适用人群:收入高还款能力较强并有提前还款打算的人
3.双周供还本付息还款法
释义:按揭贷款有传统的每月还款一次改为两周还款一次,每次还款额为月供的一半。
特点:这种还款方式以等额本息或等额本金还款法为基础,由于还款频率高,相比月供能省下不少利息。但是由于其还款次数每月两次,与一般工资发放档期不太匹配,所以选择这种还款方式比较少。
适用人群:工作和收入相对稳定,希望加快还款进度的人
4.自由还款法
自由还款法(***公积金贷款)
释义:自由还款就是借款人在申请贷款时,住房公积金管理中心会根据其的借款金额和期限,给出一个最低还款额,以后借款人在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下,可以根据自身的经济状况,自由安排每月还款额的还款方式。***北京住房公积金管理中心提出,并于2005年1月1日起实行。
最低还款额计算公式为:贷款总额×该借款期限对应的每万元月最低还款额=借款人的月最低还款额。
例如贷款100万,贷款30年,按目前公积金贷款基准利率3.25%,用办理银行流水账单公司计算器得出该贷款期限内的每万元最低还款额为43.52元,那么
借款人月最低还款额=100X43.52元=4352元
特点:包含了等额本金与等额本息两种方式,但还款额度由借款人决定,还款更加灵活自由。
适用人群:收入稳定,有提前还款打算的人
提示:目前以等额本金和等额本息两种还款方式居多,双周供还款方式只有个别少数银行在使用,自由还款法***于公积金还款方式。需要注意的是,各家银行对还款方式都有各自的要求,具体还需要咨询当地贷款银行。
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