国际贷款利率的对比情况

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贷款是经济往来的发展形势,贷款不只是发生在自然人的交往中,还会发生在企业之间,当然那么也不排除在国际之间发生贷款,但是贷款发生最多的就是本国内的商业贷款,关于贷款大家都比较关心利率问题。国际贷款利率的对比情况是怎样的?下面就让办理银行流水账单公司小编为大家详细的讲解吧。
国际贷款利率的对比
贷款是商业银行向实体经济提供的最重要的金融产品之一,贷款利率也是资金价格的重要表征。由于绝大多数经济体贷款利率都由市场和金融机构自主决定,不同机构、不同期限以及不同项目的贷款利率可能都存在差异,需要找到有较好可比性的贷款利率进行比较。为此,我们使用了世界银行世界发展指数(WorldDevelopmentIndicators,WDI)中的有关数据。
在世-行的数据中,各经济体贷款利率品种有所不同,如中国为一年期贷款基准利率,美国为***贷款利率,但都是各自具有代表性的利率品种,能够大体反映贷款利率的总体情况,具有一定的可比性。我们选择了除欧盟外的G20经济体数据进行了比对。个体银行数据来自各家银行[]的财务报告及Bloomberg数据库。此外,我们还从APPStore应用程序WorldFactbook中选择了不同区域有代表性的39个经济体的***贷款利率数据。
对比表明:
(一)发达经济体贷款利率相对较低。2000年至2013年,G20经济体的年均贷款利率分布在1.73%至49.22%之间,其中日本最低,巴西最高。分类看[],发达经济体平均贷款利率为4.05%,而新兴经济体和金砖国家分别为10.77%和18.24%(除巴西外为10.49%,与其他新兴经济体接近)。从个体银行的数据看,发达经济体银行的贷款利率水平也相对较低。2009年至2013年,发达经济体银行的年均贷款利率为4.09%,低于金砖国家的10.37%和新兴经济体的10.48%。
(二)我国贷款利率处在相对较低的水平。2000年至2013年,中国年均贷款利率为5.86%,明显低于新兴经济体和金砖国家的平均水平。从单个银行看,以中国工商银行为例,2009年至2013年其年均贷款利率为5.58%,显著低于新兴经济体和金砖国家银行水平。以2013年情况看,中国贷款利率较新兴经济体平均水平低2.78个百分点,较金砖国家平均水平低6.33个百分点。
(三)以***贷款利率衡量,我国亦处于全球相对较低的水平。***贷款利率一般指商业银行提供给***质客户的利率。在我们对比的全球39个不同经济体中,仅有5个经济体***贷款利率较中国更低,若除去新加坡、韩国等较为发达的新兴经济体,则只有马来西亚、墨西哥、菲律宾等个别国家比我国更低;有33个经济体***贷款利率高于我国,其中有24个经济体利率水平超过10%,有11个经济体在15%以上。相对较高的利率水平,实际上是全球各国的常态。
各经济体银行利差比较
银行利差是与利率水平直接相关的指标,常用来评估商业银行的盈利能力。以往商业银行业务较为单一,往往简单使用存贷款利率之差来衡量利差水平。随着银行业务日趋多元,现在更多以商业银行净利息收入与平均生息资产规模之比,即净息差(NetInterestMargin,NIM)作为衡量利差的主要指标。近年来,我国商业银行盈利较多,很多人认为这与银行利差过大、贷款利率较高有关。为此,我们使用世界银行全球金融发展数据库(GlobalFinancialDevelopmentDatabase,GFDD)和WDI中有关G20经济体的数据,比较了主要经济体之间的利差情况。结果显示:
发达经济体银行净息差相对较低且较为稳定,新兴经济体则普遍较高且波动较大。世界银行提供了截至2011年的相关数据。在2000年至2011年时段,G20经济体的年均银行净息差在0.93%至6.55%之间,其中,法国最低,土耳其最高。发达经济体的平均银行净息差为1.84%,而金砖国家和新兴经济体则分别为4.25%和4.36%。从历史趋势看,发达经济体银行平均净息差保持在1.6%至2.1%的较窄区间内,而新兴经济体和金砖国家则变化较大,在3%至6%的区间内波动,且呈现一定的下降态势。个体银行数据与宏观数据反映的情况基本一致。2009年至2013年,发达经济体银行的净息差平均值为1.87%,低于金砖国家的4.15%和新兴经济体的5.09%。近五年,发达经济体银行净息差的变动幅度为0.24个百分点,小于金砖国家的0.64个和新兴经济体的1.32个百分点。这可能是由于发达经济体金融市场更为成熟,融资渠道更为多元,同业竞争更强,银行对息差的依赖相对较低,息差水平也更为稳定。比较而言,新兴经济体和金砖国家银行对息差的依赖更大一些,波动性也比较大。
因为各个国家的经济发展有所差异,所以各国的经济模式也是有所差异的,当然贷款的利率也是千差万别的,我们在商业贷款中,要结合自己的经济实力合理的贷款并且还款。了解更多的法律知识请上办理银行流水账单公司进行专业的咨询。
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