贷款买房要怎么操作才最省钱

 企业对公流水     |      2020-03-26 00:00
个人住房商业贷款和住房公积金贷款都与买房人息息相关,央行近日再度“双降”,面对各项新政,贷款买房要怎么用才能最省钱?
首先,我们要了解最新的贷款政策。
一:客户(以家庭为单位)购买首套住房;或客户家庭名下有一套房,并且房贷已全部结清,再买第二套房:
用纯商业贷款的,首付25%,贷75%,利率执行基准,即:4.9%
用纯公积金贷款的,首付20%,贷80%,利率执行基准,即:3.25%
用公积金+商业组合贷款的,首付25%,贷75%,利率执行基准。
二:客户家庭名下有一套房,并且商贷未结清,再买房用:
纯商业贷款:首付40%,贷60%,利率上浮10%,即5.39%
纯公积金贷款:首付30%,贷70%,利率执行基准,即3.25%
公积金+商业组合贷款的,首付40%,贷60%,商贷部分上浮10%即5.39%,公积金部分执行基准3.25%
三:客户家庭名下有两套或两套以上都无贷款或贷款已全部结清,再买房用:
纯商业贷款,可按首套,首付25%,贷75%,利率执行基准利率,即4.9%
四:客户家庭名下有两套或两套以上住房,其中有一套未结清,再买房:
用商业贷款的,按二套,首付40%,贷60%,利率上浮10%
五:客户家庭名下有两套或两套以上住房,都未结清贷款的,再买房不能贷。
若贷款还清期间只打算购买一套房,那么优先选择公积金贷款。目前公积金贷款的利率5年(含5年)以下是2.75%,5年以上是3.25%;而商贷的利率是4.9%。贷款60万元为例,等额本息贷款30年,公积金贷款将比商业贷款节省近20万元利息。
若还贷期间还打算再购买一套房,那么***套房优先使用商业贷款,第二套房再使用公积金贷款。
举例说明:分别以贷款60万元,等额本息贷30年为例。
***种方法:首套房使用纯商业贷款,贷款利率大部分银行可以打九折,也就是4.64%,利息总额是512481.29元,有的银行折扣更低。还款期内再购二套房,根据现有政策,可按首套房标准执行。贷款利率是3.25%,利息总额340045.65元。两套房加起来利息总共是852526.94元。
第二种方法:若首套房使用公积金贷款,贷款利率是3.25%,利息总额340045.65元。还款期内再购二套房,根据现有政策,商业贷款将执行二套房贷款标准,贷款利率上浮1.1倍,没有任何折扣,也就是5.39%。利息是611,558.54元。两套房的利息总额加起来951604.19元。利息比***种方法多花9万元多。
在买房时,不仅要有对未来的规划,更要算好账,看看哪种贷款方式更适合自己。
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