可能会影响信用贷款审批额度的因素有哪些

 企业对公流水     |      03-20
相信无论是无抵押贷款的申请者还是从业者,常常都会有这样的一些困惑,为什么别人审批下来的贷款额度总是比自己高呢?为什么我们总是拿到这么少的贷款额度呢?办理银行流水账单公司小编在这里要提醒大家,你很有必要了解一下这些可能会影响信用贷款审批额度的因素,相信看完...想要了解更多关于可能会影响信用贷款审批额度的因素有哪些的知识,跟着办理银行流水账单公司小编一起看看吧。
相信无论是无抵押贷款的申请者还是从业者,常常都会有这样的一些困惑,为什么别人审批下来的贷款额度总是比自己高呢?为什么我们总是拿到这么少的贷款额度呢?办理银行流水账单公司小编在这里要提醒大家,你很有必要了解一下这些可能会影响信用贷款审批额度的因素,相信看完你就会恍然大悟。
可能会影响信用贷款审批额度的因素一:自身资质决定了申请额度
信用贷款主要是从个人收入、工作稳定性、个人信用记录等来进行评估,因此这些基本的“硬件”条件决定了借款者可以申请的最高额度。具体来说,有如下差别:
1、工作单位性质
从某种程度上来说,单位性质的不同决定了工作的稳定性也不一样。因此,对于工薪一族来说,国有企事业单位员工会比民营企业员工容易申请,其费率也会略低。另外,很多借款人在回答审核人员的问题时,由于没有做好准备而导致被拒绝借款。因此,所在公司成立时间、注册资金、法人、主营项目等也是考量自身资质很重要的一方面,申请借款前应先弄清。
2、职位性质
举个例子,如销售性质的工作,其流动性会很大,收入的稳定性也相对较差,因此其要求要比一般的职位严格;而管理层则比员工的要求简单一些。
3、收入的稳定性
收入主要是通过最近3~6个月的银行流水来体现,因此流水是否断续(出现某个月没有进帐)、每月收入的跨度大小等,都会有不同的效果。而在本单位的工作时间(一般***大于一年)也是衡量工作稳定性的一个重要指标。
4、收入的体现形式
对于工薪族而言,工资是现金体现还是由银行代发(流水显示公司名称,公司字样或定期网银转账),其影响有着天壤之别。对于企业法人来说,公司帐目是通过对公帐户体现还是通过对私帐户,其效果也大不一样。总而言之,通过银行代发工资或通过对公帐户体现,其优势较明显。
5、个人在央行征信系统的信用记录
有无信用记录是一个关键,而个人信用记录好坏又是另一个关键。虽说不一定每个信用贷款服务平台都要求有信用记录,但有良好信用记录的借款人要远比信用记录空白的借款人占优势。同理,信用记录有严重愈期、冻结、垫资等不良记录的,很容易被平台拒绝借款申请,具体要求一般为半年之内不能有连2、一年之内不能有连3、二年之内不能有连4、二年之内累计不能超过8次。征信查询次数也是很重要的一方面,一个月之内***不要超过三次。
6、个人负债大小
这主要是通过个人信用报告体现出来的,诸如信用卡、银行贷款等与金融机构之间的债务。负债在征信上体现主要分为信用卡已用额度与贷款已用额度(住房贷款与经营贷款相对影响不大)和个人申请贷款,负债的月还款额累计***不要超过月工资的一半。
可能会影响信用贷款审批额度的因素二:潜在因素制约了审批结果
有了“硬件”不代表最终的结果,潜在因素的影响也是关键。具体主要有这些:
1、婚姻状况
虽说未要求申请人必须已婚,但经验证明,已婚人士且配偶支持贷款行为的,其申请的顺利程度要远大于未婚或离异人士。
2、家人支持程度
申请信用贷款不一定得家人知道,但若有配偶、未婚者有父母的支持,其审批结果也是大不一样的。
3、相关联系人电话沟通的顺畅度
信用借款都会要求申请人填写相关联系人,如亲戚、朋友、同事,虽说不一定会全部电话核实,但至少会抽核部分联系人。若被抽查者能很好地配合,那对于申请人的申请结果也将大为有利。因此,建议在填写申请人的时候都能尽量写对自己比较了解的,且愿意配合的人。接电话是亲戚说家庭稳定;朋友***说你为人稳重、仗义;同事说工作敬业,认真。
4、有无不良嗜好
不良嗜好会通过对相关联系人的侧面进行了解,嗜赌、吸毒、犯罪等行为,肯定会影响信用借款的申请结果。
5、申请地有无本人名下房产
不要求申请人有房产(纯业主贷除外),但若能提供本人名下在申请地的房产证明,作为辅助性材料提交,对于申请结果也是比较有利的。
6、户口所在地
很多信用贷款服务平台都没有要求申请人的户口所在,但事实证明,若户口在申请地当地,其对申请结果也是有利的,因为相对稳定。
可能会影响信用贷款审批额度的因素三:配合打好感情牌,为审批额度加分
在信用贷款领域,“别拿信审不当领导”。有了过硬的“硬件”及后期“软件”的配合,无论条件如何,其结果都是人为地审核再总结的。是人,就难免有感情。因此也就有了“感情分”的影响。巧打感情牌,对于信用贷款审核结果是大不一样的。
总之一句话,要让信审人员感觉受到尊重,愿意相信你从而感觉到风险小。请谨记:信审是为控制风险的,他们并不是求着把钱送给你!
总结以上这些可能会影响信用贷款审批额度的因素,我们可以得到以下结论:
1、有些因素是固定的,有些却是需要平时积累与注意的;
2、养成良好的信用记录,若有信用卡、银行贷款,请及时还款,以免造成愈期;
3、养成尊重他人的习惯,尊重业务员,尊重信审员,即是尊重自己。
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