房改以来，中央政府对房地产完全市场化寄予了厚望，希望房子也能像其他商品一样通过市场化来满足民众的需求。于是乎，政府对房地产业极尽所能进行大力扶持：商品房预售、房地产开发贷款、个人购房贷款、土地使用金延期支付、给予房地产项目极低的资本金比例等。对于开发商而言，在所有这些扶持政策中房产开发贷款是分量最重的，与此同时，房产开发贷款也给银行带来了滚滚财源。当然，这些只是表面现象，让我们透过这些现象揭开房产开发贷款背后的实质。

实质一：坚强后盾--房产开发贷款是开发商以小博大、谋求暴利的坚强后盾。

1998年住房制度商品化以来，中国房地产市场得以迅速成长和发展。城市面貌有了很大程度的改观，居民的居住条件都得到了较为显著的改善，与此同时，房地产业也造就了很多人的财富神话。2007年福布斯中国富豪榜***的特点就是来自房地产行业的富豪增加了不少，在前10名的富豪就有6名出自房地产行业；《2010中国亿万富豪调查报告》称，中国上榜的亿万富豪，涉足房地产行业的富豪567人，几占总数1/3。

房地产开发商之所以能在短时间内得以快速发展并积累巨额财富，是与开发商的资金链属性分不开的。开发商只需拿出少量的自有资金用于拍地，就可以通过资本运作进行项目运作。前几年，开发商用区区几百万的资金运作数亿甚至几十亿的项目随处可见。而在所有的资本运作中，银行贷款占据***的份额。这一点，从银行给予房地产开发商的开发贷款的类型可见一斑。

按照开发内容的不同，房地产开发贷款分为四种类型：住房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售住房的贷款；商业用房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售，主要用于商业行为而非家庭居住用房的贷款；土地开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于土地开发的贷款；房地产开发企业流动资金贷款，是指房地产开发企业因资金周转所需申请的贷款，不与具体项目相联系，由于最终仍然用来支持房地产开发，因此这类贷款仍属房地产开发贷款。

可见，房地产开发贷款几乎涵盖了开发商经营的每一个环节，换言之，没有房地产开发贷款，开发商是万难快速发展的。故此，房地产开发商贷款是开发商以小博大、谋求暴利的坚强后盾。

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