假银行流水单黑产链曝光:只需180就能骗几百万房贷

假银行流水单黑产链曝光:只需180就能骗几百万房贷
2018年07月26日 07:19 每日经济新闻
新浪财经APP 缩小字体 放大字体 收藏 微博 微信

远离消费陷阱,规避消费误区,提升消费体验,黑猫投诉平台全天候服务,您的每一条投诉,每一次对消费的建议,都可能会改变这个世界。投诉请上黑猫: 【点击投诉】

  【相关阅读】

   拿假银行流水单申请贷款? 当心违法因小失大!

   假银行流水单网上叫卖 银行人员称查不出真伪

  只需180就能骗出几百万房贷?这个黑产业链令人震惊

  在某电商平台上,存在着一些看似十分平常的店铺。 

  10元钱买一份“财务报表模板”,或者几十元钱买一堆“流水单打印纸”,看上去都像是人畜无害的生意。但这背后,隐藏着一个伪造银行流水单的完整产业链。

  作为贷款审批的关键参考资料之一,银行流水单是评估贷款人还款能力的主要依据。每日经济新闻记者近日暗访发现,任何人都能在网上买到虚假的银行流水单。代办“客服”介绍说,按目前的行情,一份假银行流水单(半年时间)收费在180-480元左右。

  只需投入几百元,就可能拿到几百万元的贷款,甚至有“客服”信誓旦旦地声称银行不会查出造假。世界上真会有这样“一本万利”的好事吗?

  带着这些疑问,每日经济新闻记者以寻求代办银行流水单的客户身份进行了暗访。

  客服:银行不会查流水单

  近日,记者从电商平台上发现一些“挂羊头卖狗肉”贩卖私人制作的假银行流水单的网店。

  这些网店招牌上写着“工资流水”、“入职车房贷流水”等字样。当记者任意点进一家店铺后,却看到商品详情里的介绍变成了“电脑打印纸”,只字不提制作银行流水单,商品图片也均使用电脑打印纸、银行流水纸的图片。

  记者以了解商品为由联系了几家店铺客服,客服却告诉了记者微信号码,要求在微信上沟通。

  随后,记者以客户身份,添加了几位代办人员微信。据他们介绍,一份假银行流水单半年收费在180块到480块之间。

  记者向其中一位代办人员咨询了相关事宜。据他介绍,客户需要提供姓名、银行卡号、打印支行、工资收入、工资是否浮动、卡内期望余额等信息。

  当记者质疑假流水单是否会被银行查出时,上述代办人员发给了记者一张制作好的银行流水单图片。

  记者注意到,这张制作好的银行流水单中的公章并非鲜章。代办人员告诉记者,除了工行、农行和 建设银行等少数几个银行以外,银行自助打印机打印出来的都不是鲜章。

  另一位代办人员也向记者展示了制作好的流水单,并表示做出来将十分逼真,并且附带银行公章。但是记者对比上述两位代办人员发过来的图片时发现,两张银行流水单模版并不完全相同。

  对此,代办人员表示,银行流水单的真假其实没有什么可比性,每个网点打出来的流水单多少都会有点不同。

  一位网店客服告诉记者,他只做五家银行,就是为了避免被查。例如,有的自助打印的流水单能够查出来,他们就做柜台提供的流水单,总之就是避免银行能够查到。

  按照四个客服人员的说法,他们所制作的银行流水单从肉眼完全无法分辨真伪。这些客服还向记者表示,贷款银行不会查验流水单真伪。

  业内人士:他行流水单无法核实

  记者以买房想从银行贷款为由,向一位贷款中介小刘(化名)咨询了相关事宜。

  小刘声称,住房贷款的银行流水单审核很松,只需要贷款人提供一份流水单,并且流水单上的收入是还款金额的2倍就可以了。很多贷款中介都可以帮客户提供假流水单。

  但是对个人消费贷款,小刘却表示无能为力。他告诉记者:“个人消费贷款的话,银行要求个人贷款的流水是代发工资,并且是扣了税的,工资基数在6000元以上。个人消费贷款比住房贷款审核流水单严格得多。”

  小刘还表示,银行基本上不查流水单。银行在审核流水单时,主要是看贷款人的收入是否有还款能力。银行客户经理对贷款人提供的住房贷款的流水单审核很松,提供非本行的银行流水时基本不会去鉴别真伪。

  小刘很轻松地补充说:

  “假流水单如果真的被银行查出来也不用怕,最多就是换一家银行贷款而已。”

  几位银行从业人员告诉记者,银行前台的客户部门对贷款人提供的材料的真实性负责。如果发现银行流水单上的收入高于平均行业工资,客户部门会质疑流水单真实性,可以要求贷款人提供养老保险纳税证明、住房公积金证明等进行佐证或者客户经理陪同客户到银行前台打印流水。

  业内人士承认 ,不是本银行的流水单,如果印鉴做得逼真,银行是没法鉴别真伪的。银行工作人员也没有权限要求其他银行提供贷款人流水单的。

  综合业内人士的说法,贷款人流水单中的收入在行业平均水平以内,且流水单造假逼真的话,银行基本上是不会审核流水单真伪的。同时,如果贷款人提供非本行的流水单,客户经理基本上无法核实真伪。

  伪造流水单后果严重

  如果客户经理发现贷款人伪造银行流水单的话,会有什么后果呢?

  有业内人士回答道,

  “如果银行发现提供虚假资料,一律拒贷。”

  不过即使有着被拒贷的风险,与动辄上百万元的银行贷款相比,可以说潜在“收益”远大于风险。

  对此记者电话咨询了北京万商天勤(成都)律师事务所律师钟颖。

  他告诉记者,《刑法》第一百七十五条之一规定:

  以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;

  给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金;

  单位出现前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

责任编辑:万露

流水单 产业链 贷款人
我要反馈

热门推荐

收起
新浪财经公众号
新浪财经公众号

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)

  • 最近访问
  • 我的自选
  • 01/ 梁建章:鼓励女性生育最有效的方式是给补贴
  • 02/ 商务部:目前中美经贸摩擦问题上没有任何层级的谈判
  • 03/ 党报海外版:美方表态有积极因素 但要听其言观其行
  • 04/ 财政部:5月起开启个人税收递延型商业养老保险试点
  • 05/ 社科院李扬:去年居民储蓄存款增长首次为负 这很危险
  • 06/ 航班因天气取消改签差价旅客航企平摊?官方:在考虑
  • 07/ 中国联通发布通告 正式开始关闭2G网络
  • 08/ 现场直击!善林金融被查封 有投资者百万资金打水漂
  • 09/ 拼多多营销套路多多 欲摆脱微信仍难逃路径依赖
  • 10/ 国内成品油调价窗口今开启 上调还是搁浅仅在一线间
  • 01/ 道达投资手记:这个消息一定要重视
  • 02/ 美国107个贸易团体游说 反对特朗普对华关税计划
  • 03/ 全球十大房价涨势最猛城市:这个国家独占四席
  • 04/ 好利来危局:暴跌前管理层违规夺命减持 闷杀万名散户
  • 05/ 林义相贺强刘纪鹏等谈A股向何处去:监管错位(全文)
  • 06/ 超预期:A股将迎巨量海外资金 陆港通扩大四倍
  • 07/ 韭菜王健林:被孙宏斌和李思廉给收割了
  • 08/ 收评:三大股指收低沪指跌0.87% 海南板块再崛起
  • 09/ MSCI初定A股大名单 互联互通提前一个月扩容
  • 10/ 奋达科技女职员一条朋友圈被罚3万块 背后有何原由
  • 01/ 现场直击!善林金融被查封 有投资者百万资金打水漂
  • 02/ 信用卡赛点:银行业务大爆发收割客户 好景能否持续?
  • 03/ 4月12日在售高收益银行理财产品一览
  • 04/ 中央出台金融大政策极大影响炒股理财 很多人不知道
  • 05/ 传销币成中国大妈新战场 4小时洗脑欲强拉记者做下线
  • 06/ 首家无人银行来了!没有工作人员 什么业务不能办?
  • 07/ 农业险这个千亿市场:有人轻松年赚2亿 有人血本无归
  • 08/ 厦门国际银行踩雷4家平台 有银行考虑退出存管业务
  • 09/ 善林金融公关惊魂后谈感受:一只没有工作的公关狗
  • 10/ 银行的秘密:A股银行盈利大起底 谁是最会赚钱的?
  • 7X24小时

  • 涨停王者: 创业板将考验1700点支撑
  • 徐小明: 重点观察上证的底部结构
  • 金色红牛: 短线又迎低吸良机
  • 短线狂欢: 贸易战短期难缓和
  • 徐小明 凯恩斯 占豪 花荣 金鼎 wu2198 丁大卫 易宪容 叶荣添 沙黾农 冯矿伟 趋势之友 空空道人 股市风云 股海光头

    戴志锋 戴志锋 金融业开放加快是必然趋势微观层面上,外资银行没有竞争力。
  • 老艾: 中东局势对长期走势影响有限
  • 戴志锋: 金融业开放 银行有什么影响?
  • 盘和林: 特朗普应有马云式企业家思维
  • 赵伊辰: 携程新服务标准能获青睐吗
  • 薛洪言: 金融科技的风口应该怎么追?
  • 交易提示 操盘必读 证券报 最新公告 限售解禁 数据中心 条件选股 券商评级 股价预测 板块行情 千股千评 个股诊断 大宗交易 财报查询 业绩预告 ETF期权 类余额宝 基金净值 基金对比 基金排名 商品行情 外盘期货 商品持仓 现货报价 CFTC持仓 期指行情 期指持仓 期指研究 行业指数 权重股票 期货名人 专家坐堂 高清解盘 期货入门 各国国债 期市要闻 期货研究 机构评论 品种大全 外汇计算器 人民币牌价 中间价 美元指数 直盘行情 所有行情 美元相关 人民币相关 交叉盘 拆借利率 货币分析 机构观点 经济数据 专家坐堂 分析师圈 国债收益率 全球滚动 CFTC持仓 比特币 外汇计算器 黄金资讯 白银分析 实物金价 ETF持仓 黄金TD 白银TD 金银币 专家坐堂 基础知识 现货黄金 现货白银 现货铂金 现货钯金 高清解盘 黄金吧 白银吧 黄金分析 CFTC持仓
  • 老道论市V:周五或将出现新热点
  • 趋势之友:高位股纷纷补跌 否极泰来等待轮回
  • 王小盖:金融开放受益股逆势大涨
  • 展锋:失守3200 暂视为可控调整
  • A股队长:股指尾盘快速跳水明日会触底反弹吗
  • 张欣:如何理解今天的回落
  • 大壮是只猫:耐心等待富士康
  • 沙漠雄鹰:缩量调整余震未了
  • 巫山喜雨:强势股杀跌接近尾声
  • 刘思山:市场资金不足 大盘震荡筑底
  • 阿丁1970:预期中的调整走势 后市支撑位在哪里
  • 赢在龙头:市场需耐心等待机会
  • 叶檀 凯恩斯 曹中铭 股民大张 宇辉战舰 股市风云 余岳桐 股海战神 郭一鸣 赵力行
  • 老道论市V:周五或将出现新热点
  • 趋势之友:高位股纷纷补跌 否极泰来等待轮回
  • 王小盖:金融开放受益股逆势大涨
  • 展锋:失守3200 暂视为可控调整
  • A股队长:股指尾盘快速跳水明日会触底反弹吗
  • 张欣:如何理解今天的回落
  • 大壮是只猫:耐心等待富士康
  • 沙漠雄鹰:缩量调整余震未了
  • 巫山喜雨:强势股杀跌接近尾声
  • 刘思山:市场资金不足 大盘震荡筑底
  • 阿丁1970:预期中的调整走势 后市支撑位在哪里
  • 赢在龙头:市场需耐心等待机会
  • 叶檀 凯恩斯 曹中铭 股民大张 宇辉战舰 股市风云 余岳桐 股海战神 郭一鸣 赵力行
    中国会出“泰森”吗 中国会出“泰森”吗
    爱奇艺爆款频出的秘密 爱奇艺爆款频出的秘密
    颠覆二手车行业“潜规则” 颠覆二手车行业“潜规则”
    熊晓鸽、孟晓苏、陈平原共忆高考 熊晓鸽、孟晓苏、陈平原共忆高考
    Array
    Array
  • 调查:普陀山符合上市要求吗?
  • 迅雷CEO:会深入研究CDR政策
  • 游戏直播上市盈利需破三重门
  • 流金岁月2亿存款IPO补资金
  • 球冠电缆IPO:净利与质量双伤
  • 股市直播

    • 图文直播间
    • 视频直播间