退休后，你交的社保可以拿多少钱？
本文是【猪妈妈说险】第86篇原创文章
阅读时间：6分钟
从去年开始，退休金话题一直很火
我们一直在交社保，退休后可以领多少钱，大家自然很关注。
一、什么是养老金？
养老金，就是社保里“五险”中的养老保险，也称为“退休金”，
属于社会基础保障。
简单来说，养老金是国家发给年老退休劳动者的基本生活费。
根据参保人群不同，养老保险分为3类：
职工基本养老保险
城乡居民养老保险
新农保
本次我们重点探讨职工基本养老保险。
二、养老金可以领多少钱？
我们退休后每个月能领多少养老金，
大家可以参考这个公式：
养老金（元/月）=基础养老金（元/月）+个人账户养老金（元/月）
其中，基础养老金来自统筹账户，
个人账户养老金来自个人账户。
统筹账户是企业交费的 = 缴费基数* 14%
个人账户是自己缴纳的= 缴费基数* 8%
如何查询自己的缴费基数呢？
打开粤省事小程序 - 服务 - 社保 - 养老
（其他省市请下载人社部APP或者打开你们的工资条）
可以查询到个人账户养老金的总额
以及缴费基数。
缴费基数是社平工资的60% - 300%之间
广州的同胞们
在2021-6-30日之前
咱们的的基数在 3803 - 20268之间。
我们退休后拿到手的养老金，
就是从这两个账户里发下来的。
三、两个案例，来实际计算一下
假设未来养老池子的钱可以继续维持这么多人养老金的发放
经济仍然蓬勃发展，养老金制度不变，不亏空有钱发
案例一：
Alice今年34岁，23岁的她大学毕业进入一家民营企业
公司一直按照广州市最低标准帮她购买五险一金。
按照现在延迟退休的政策，34岁的她大概是在63岁退休
那么她退休后可以领多少退休金呢？
7051元。
在Alice 63岁退休的时候，7051元的退休金是什么概念呢？
大家看，那会的广东省平均工资是15921元，
15921是怎么算出来的？2019年，广东省公布的社平工资是6756元
根据官方CPI 3%的推算，未来我们的收入基本也要覆盖CPI的上涨
我们假定未来社平工资也是按照3%的年化上涨
最终计算出，Alice 63岁退休时候，社平工资是15921元
那么，她到手的养老金7051元
大概是那会社平工资的44%
如果把时间平移到今天，社平工资是6576元
44%就是2893元
想象一下我们现在如果一个月只有2893元，是什么生活呢
大概也就只能在家吃白饭了
朋友喊你聚餐恐怕都不敢去
那些想着退休后准备用脚丈量全世界的就更不要想了
（此处感恩同事将复杂的文字转换成表格）
案例二：
李先生是一家外企的中层管理者，
今年38岁，年薪50万
硕士毕业后25岁进入职场
在他30岁的时候，
收入就已经超过2万/月了
假设李先生一生无病无灾，公司也运营的特别好
一直都保持这样不断增长的收入水平
那么李先生的社保基本上都是按照最高的基数来交的
也就是社平工资的3倍作为基数
那么他退休后，可以拿到多少钱一个月呢？
20824元/月。
李先生退休的时候，那会的社平工资是15007。
退休工资比社平工资高了30%
如果把时间平移到今天，社平工资是6756元
也就是相当于收入是8548元/月，一年10.2万。
李先生现在的年薪是50万
所以，替代率是20.4%
收入越高，未来的落差就会越大。
由俭入奢易，由奢入俭难。
现在出去旅游，都是入住的五星级酒店
难道老了之后，要去挤青年旅馆吗？
（此处感恩同事将复杂的文字转换成表格）
四、结论
1、收入越低，未来的养老金替代率越高；而收入越高，未来的替代率就越低。充分体现了社保是一个调节社会公平的一种政策。
往往收入越高的人，当下的生活品质越高，未来退休，落差更大。
2、在这个计算的公式里，假定了未来经济仍然蓬勃发展，养老金资金池仍然够发不亏空。
但是，我国的养老金制度是现收现付制度，是否能继续维持到我们老的时候不发生变化，真的很难说。少子化，老龄化，缴费的人越来越少，领钱的人却多来越多。
所以能否按照公式计算这样领这样的钱，依然是个未知数。
3、现实就摆在面前，什么时候退休，退休后过怎样的生活，并不是政策来决定，也不是年龄来决定，而是我们的钱袋子和身体情况呀。
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